CCD II: změny v úvěrech a jejich dopady  

Poslední významná novela zákona o spotřebitelském úvěru nabude plně účinnosti v září 2024 a již nyní se chystají další zásadní změny v oblasti nezajištěných spotřebitelských úvěrů. Směrnice EP a Rady (EU) 2023/2225 ze dne 18. října 2023 o smlouvách o spotřebitelském úvěru (CCD II) se připravuje na transpozici do českého právního řádu a lhůta pro implementaci uplyne v listopadu 2026.

Jaká budou pravidla pro posuzování úvěruschopnosti? Co vše bude nutné zahrnout do opatření schovívavost? Jak budou vypadat reklamy na spotřebitelské úvěry a jaké budou další významné dopady CCD II do českého právního řádu? Odpovědi na tyto otázky budou předmětem tohoto semináře.

• Ohlédneme se za vznikem směrnice na evropské půdě
• Dozvíte se aktuální informace o průběhu transpozice. V jaké fázi legislativního procesu se nacházíme? Jaké budou pravděpodobně uplatněny národní diskrece?
• Pomůže specifikování přesnějších pravidel úvěruschopnosti bojovat s předlužeností klientů?
• Jak bude vypadat reklama na spotřebitelské úvěry dle nové legislativy?
• Přinese opatření schovívavost velké změny nebo jen kodifikuje současný stav?
• Jak se na novou právní úpravu dívají banky a úvěrové instituce?

Komu je seminář určen:
Seminář je určen právníkům a pracovníkům compliance bank i dalších úvěrových institucí a všem, které zajímá aktuální vývoj úvěrové legislativy. 

Program

8:30 Zahájení registrace

9:00 – 9:30
Přehled úvěrového trhu v ČR
Jakub Seidler, hlavní ekonom, Česká bankovní asociace

• Poměr bankovních a nebankovních úvěrů v ČR
• Důvěra spotřebitelů a spotřeba domácností
• Procento úvěrů ohrožených rizikem selhání

9:30 – 10:00
Vznik směrnice CCD II
JUDr. Ing. Lenka Dupáková, Ph.D., Ministerstvo financí ČR

• Ohlédnutí za vznikem směrnice na evropské půdě
• Proč byla směrnice připravena a jak probíhala jednání?
• Nejvíce sporná místa mezi členskými zeměmi EU

10:00 – 10:30 Přestávka na kávu

10:30 – 11:30
Quo Vadis, úvěrová legislativo?
Ing. Milan Indra, zástupce ředitele odboru a vedoucí oddělení, retailové finanční služby a ochrana spotřebitele, Ministerstvo financí ČR

• Široké nebo úzké pojetí transpozice? Které je přínosné pro klienty, které pro instituce?
• Očekávaný harmonogram implementace

Klíčové změny, které CCD II přináší:

11:30 – 12:30
Upřesnění kritérií v procesu posuzování úvěruschopnosti
Mgr. Jan Slanina, hlavní právník, ČLFA Praha 

• Ověřování příjmů
• Modelování životních nákladů
• Kontrola existujících závazků
• Parametry DTI a DTSI jako nástroje proti předluženosti klientů
• Automatizované posuzování úvěruschopnosti – současný stav podle ZSú vs. CCD II
• Nastavení úvěrových stropů – přínosy a nevýhody tohoto opatření

12:30 – 13:40 Oběd

13:40 – 14:10
Opatření schovívavost
Petra Bernklau, právník, Komerční banka a.s., Praha

14:10 – 14:50
Regulace reklamy na úvěrové produkty
Adam Nečas, senior advokát, BBH, advokátní kancelář, s. r. o., Praha

• Současný stav vs. úprava dle nové legislativy
• Informační povinnost v marketingové komunikaci
• Nové limity v reklamě

14:50 – 15:15 Přestávka na kávu

15:15 – 16:30
Panelová diskuse na téma: ‚‚Změny v úvěrech a jejich praktické dopady‘‘
Diskutují:
Petra Bernklau, právník, Komerční banka a.s., Praha
David Borges, Člověk v tísni, o.p.s., Praha
Jiří Hauptmann, jednatel, Provident Financial a předseda dozorčí rady, Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů, Praha
Mgr. Jan Slanina, hlavní právník, Česká leasingová a finanční asociace, Praha
Jan Procházka, partner, Deloitte Legal 

Moderuje:
Irena Galoczová, gestorka Subkomise pro spotřebitelské otázky při Komisi právní, ČBA

• Jak se na chystané novinky dívají různí hráči na trhu?
• Jaké další změny považujete za podstatné?
• Ochrana spotřebitele před nepřiměřeně vysokými cenami úvěrů
  
  

Přednášející